Những quy định mới liên quan tới hoạt động ngân hàng kể từ ngày 1/1/2025 người dân cần phải chú ý cập nhật ngay.

Bắt buộc đăng ký xác thực sinh trắc học

Ngân hàng nhà nước đã ban hành Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Theo đó bắt đầu từ 01/01/2025 khách hàng dùng tài khoản ngân hàng bắt buộc phải thực hiện xác thực sinh trắc học nếu không sẽ bị tạm ngừng giao dịch. Cụ thể:

Theo điểm c, khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định:

c) Chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:

(i) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước của người đó đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc

(ii) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc

(iii) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập);

(iv) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa;

Chú ý quy định mới của ngân hàng

Và khoản 6 Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định:

Điều 16. Phạm vi sử dụng thẻ

6. Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ với:

a) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc

b) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc

c) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc

d) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa.

Bắt buộc đăng ký xác thực sinh trắc học

Như vậy người dân phải chú ý:

– Đăng ký sinh trắc học (chụp hình ảnh gương mặt theo hướng dẫn trên app để đăng ký gương mặt chính chủ)

– Xác thực hình ảnh thông tin căn cước hoặc Căn cước công dân còn hạn.

Người dân có thể thực hiện trên các app ngân hàng hoặc ra quầy giao dịch để nhân viên hỗ trợ. Nên thực hiện sớm vì cuối năm dễ tắc nghẽn mạng và không làm sớm thì bắt đầu từ 1/1/2025 có thể bị ngừng giao dịch trực tuyến nên sẽ không thể chuyển khoản, rút tiền nếu không có thể vật lý.

– Căn cước, CCCD phải còn hiệu lực: Do đó ai dùng CMND nhất định phải cấp đổi sang căn cước sớm. Nhưng ai dùng CCCD sắp hết hạn cần cấp đổi ít nhất trước 30 ngày để đảm bảo mọi hoạt động luôn thông suốt.

Dùng hộ chiếu, CMND không được phát hành thẻ, bắt buộc phải dùng Căn cước hoặc CCCD

Khoản 2, Điều 12 Thông tư 17 quy định Hồ sơ mở tài khoản thanh toán, các tài liệu, thông tin, dữ liệu về giấy tờ tùy thân của khách hàng là cá nhân yêu cầu:

a) Trường hợp cá nhân là công dân Việt Nam: Thẻ căn cước công dân, Thẻ căn cước hoặc Căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) hoặc Chứng minh nhân dân hoặc Giấy khai sinh đối với người dưới 14 tuổi;

b) Trường hợp cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch: Giấy chứng nhận căn cước;

c) Trường hợp cá nhân là người nước ngoài:

(i) Hộ chiếu, đối với người nước ngoài cư trú tại Việt Nam phải có thêm thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ có giá trị thay thị thực hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh; hoặc

(ii) Danh tính điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02).

Khoản 2 Điều 9 thông tư 18/ 2024/TT-NNHN cũng quy định về giấy tờ mà khách hàng phải cung cấp khi muốn phát hành thẻ ngân hàng như sau:

a) Trường hợp khách hàng cá nhân là người Việt Nam, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước hoặc Căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) hoặc Chứng minh nhân dân;

b) Trường hợp khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Giấy chứng nhận căn cước;

c) Trường hợp khách hàng cá nhân là người nước ngoài, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Hộ chiếu và thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ có giá trị thay thị thực hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh; hoặc danh tính điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) (nếu có). TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam như giấy phép lao động hoặc các giấy tờ do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam;

d) Trường hợp khách hàng tổ chức, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu để nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định tại Điều này; bao gồm các tài liệu, thông tin, dữ liệu của người đại diện theo pháp luật của tổ chức hoặc đại diện theo ủy quyền của tổ chức khác (sau đây gọi tắt là đại diện hợp pháp).

Quy định này có hiệu lực từ ngày 1/10/2024 và theo quy định của Luật căn cước thì từ ngày 1/1/2025 CMND không còn hiệu lực. Thế nên từ ngày 1/1/2025 người dân muốn mở tài khoản, phát hành thẻ bắt buộc phải dùng căn cước, căn cước công dân. Trước đây có thể dùng hộ chiếu nhưng hiện nay dùng hộ chiếu cũng không.

Chú ý đổi ATM thẻ từ sang thẻ gắn chip

Ai đang dùng thẻ ATM cần chú ý nhiều ngân hàng đã ngừng giao dịch thẻ từ đổi sang thẻ gắn chip. Vì thế khách hàng cần chú ý cấp đổi.

Thẻ gắn chip được cho là xu hướng an toàn bảo mật hơn so với thẻ từ.